Банки перевірятимуть навіть дрібні перекази: що варто знати українцям

• layf_related_links:
• layf_exclude_from_feed: 0

Фінансовий моніторинг в Україні поступово посилюється. Банки можуть перевіряти не лише великі фінансові операції, а й звичайні перекази між людьми, покупки чи навіть подарунки.

Мета такого контролю — переконатися, що кошти надходять легально та використовуються прозоро, а клієнти не потрапляють у поле підозри Державної служби фінансового моніторингу.

Хто здійснює фінансовий контроль

Як пояснює експерт Богдан Янків, фінансовий моніторинг проводять банки, кредитні спілки, страхові компанії, ломбарди та інші платіжні установи.

Їхню діяльність контролюють Національний банк України та Держфінмоніторинг.

Перевірки стосуються не лише приватних осіб, а й підприємців — ФОПів, компаній та інших суб’єктів бізнесу.

Коли банк може почати перевірку

Фінансовий моніторинг зазвичай активується, коли банк помічає нетипову або підозрілу фінансову поведінку клієнта.

Зокрема, увагу можуть привернути такі операції:

• перекази понад 5 000 грн без відкритого рахунку;
• банківські операції понад 30 000 грн на місяць;
• P2P-перекази понад 100 000 грн;
• одноразові надходження від 400 000 грн;
• аномальна активність — велика кількість дрібних платежів або різке зростання оборотів.

Навіть подарунки друзям або регулярні невеликі перекази можуть викликати додаткові запитання від банку, якщо операції виглядають нетипово.

Особлива увага до підприємців

Підприємці повинні бути готові пояснювати походження товарів, доходів та фінансових операцій.

Наприклад, якщо інтернет-магазин приймає оплату на особисту банківську картку або продає імпортні товари без документів, це може привернути увагу банку та фінансових органів.

Як уникнути проблем із фінансовим моніторингом

Експерти радять дотримуватися кількох простих правил, щоб зменшити ризик блокування рахунків.

• вести бізнес прозоро та зберігати документи;
• правильно вказувати призначення платежів;
• своєчасно сплачувати податки;
• підтримувати актуальні дані у банку;
• уникати нелогічних фінансових операцій.

Банки зазвичай не мають претензій до великих оборотів, якщо вони зрозумілі та підтверджені документами. Натомість різкі стрибки доходів або системні операції без пояснень можуть викликати додаткову перевірку.